Еще недавно банки Азербайджана не решались строить долгосрочные планы. Девальвация маната и банкротство ряда кредитных учреждений выбили почву из под ног у всех участников рынка. Однако, к удивлению многих, банковская сфера быстро восстановилась и даже начала показывать положительную динамику. В частности, на конец 2019 года объем вкладов вырос более чем на 7%. Но говорить о полном завершении банковского кризиса еще рано, заявил в интервью Dalma News руководитель юридической фирмы «Антиколлектор», автор книги «Банковское право Азербайджана» Акрам Гасанов.
«По данным регулятора, банковские вклады физических лиц Азербайджана на 1 декабря 2019 года составили 8,682 миллиарда манатов (из них 8 млрд 170 млн манатов – вклады резидентов, свыше 511 млн манатов – нерезидентов – Авт.), что на 609 миллионов манатов больше показателя аналогичного периода прошлого года. Естественно, еще рано говорить о достижении показателя до кризисного периода, то есть до девальвации маната», — отметил Акрам Гасанов.
По мнению эксперта, рост вкладов не свидетельствует о том, что азербайджанские банки смогли вернуть подорванное доверие населения к коммерческим финансовым учреждениям.
«Население доверяет свои вклады, прежде всего, правительству. Последние четыре года в Азербайджане действует система полного страхования вкладов физических лиц. Аналогов этому никогда не было. Люди перестали бояться того, что в случае повтора событий 2015 года они могут потерять свои капиталы. Кроме того, на протяжении последних трех лет национальная валюта стабильно держится на одной отметке – 1,70 манат по соотношению к доллару. Это говорит о том, что Центральный банк АР продолжает работать по своей старой стратегии, когда курс маната не реагирует на экономические индикаторы внутреннего и мирового рынка. Но рядовых граждан не интересует, зачем регулятор удерживает курс административным путем и как это отражается на экономике. Самое главное для граждан – стабильность, и их можно в этом понять», — говорит эксперт.
Однако эксперты и экономический блок правительства понимают, что в данном случае стабильность не сулит ничего хорошего для национальной экономики Азербайджана. «Азербайджанская экономика также как манат стабильно держится на одном уровне. Мы очень медленно и слабо идем вперед. Бизнесмены и даже банкиры не достаточно вкладываются в экономику, что сужает бизнес среду. С одной стороны, бизнес не рискует вкладывать средства в долгосрочные проекты. Держать «под подушкой» тоже не выход. Поэтому для них в качестве краткосрочного заработка банки являются идеальным вариантом. То есть деньги бизнеса не идут в развитие экономики, а просто крутятся в банках. В свою очередь финучреждения слабо заинтересованы в кредитовании бизнеса, они ограничились выдачей потребительского кредитования. Правительство открыто выражает свое недовольство по этому поводу. Только за последние месяцы глава государствa несколько раз критиковал банковскую систему. В частности, президент недоволен работой банков по части кредитования реального сектора экономики, в том числе ненефтяного сектора», — заметил Гасанов.
Между тем, на днях глава Центробанка АР сообщил, что процесс передачи функции контроля Палаты по надзору за финансовыми рынками, которая была указом президента 28 ноября упразднена, полностью завершен. По мнению собеседника Dalma News, слияние двух структур не даст кардинальных положительных изменений, пока не произойдут кадровые перестановки в ЦБ.
«В 2016 году функции ЦБ были переданы Палате из-за ряда ошибок, которые привели банковский рынок к серьезному кризису. Речь идет не только о девальвации национальной валюты. ЦБ в целом в недостаточной степени выполнял свои функции. В частности, плохо контролировал банковскую систему, что привело к росту проблемных кредитов. По идеи Палата должна была навести порядок на рынке, но по итогу все вышло наоборот. Как оказалось, в этой структуре работали люди, которые совершенно не были готовы решать проблемы отрасли. Поэтому банки хорошо восприняли новость о переходе функций Палаты обратно к ЦБ, как к более профессиональной и опытной структуре. В апреле 2020 года истекает срок полномочий председателя Центробанка, и есть ожидание, что регулятор возглавит новый человек. Если это произойдет, то возможно произойдут качественные изменения в банковском секторе», — заключил эксперт.
Напомним, что самой ожидаемой и масштабной реформой в банковском секторе в ушедшем году стал принятый президентом указ «О дополнительных мерах по решению проблемных кредитов физических лиц в Азербайджанской Республике» от 28 февраля 2019 года. Реформа освободила не только граждан от долгов, но и частично очистила финансовый сектор от неработающих активов, что привело к оживлению рынка.
Согласно указу, в связи с девальвацией, за счет средств госбюджета была выплачена увеличенная в манатах часть основных кредитных долгов физических лиц в иностранной валюте с основной суммой до десяти тысяч долларов. Была списана процентная задолженность и пеня должников на общую сумму 205 млн манатов, а кредитная задолженность 42 тыс. человек была полностью закрыта. Кроме того, кредиты 123,1 тыс. заемщиков на сумму 242,3 млн манатов были реструктуризированы. В рамках указа также гражданам Азербайджана было выплачено 644,5 млн манатов компенсаций. Однако, несмотря на то, что доля просроченных кредитов в общем кредитном портфеле банковского сектора сократилась на 3 процентных пункта по сравнению с показателем на конец 2018 года, проблемные кредиты все еще остаются слабостью финансовой стабильности.
Лейла Ализаде
